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Una tra le domande più richieste al Fondo è:
posso riscattare in capitale, oppure devo chiedere la rendita?
Il D.Lgs 252/2005 – art. 11, c.3 riporta quanto segue:
Nel caso in cui la rendita derivante dalla conversione di almeno il 70 per cento del montante finale sia inferiore al 50 per cento dell’assegno sociale di cui all’articolo 3, commi 6 e 7, della legge 8 agosto 1995, n. 335, la stessa può essere erogata in capitale.
Possiamo quindi chiarire dicendo che la risposta dipende dall’importo maturato al momento della richiesta.
Se l’importo è al di sotto del capitale soglia, è sempre possibile riscattare in capitale.
Se invece è al di sopra, dobbiamo convertire almeno il 50% della posizione in rendita.
Per calcolare il capitale soglia, il Fondo deve considerare diversi aspetti:
- coefficiente che il fondo utilizza per convertire il capitale in vitalizio;
- età della persona iscritta;
- sesso della persona iscritta;
- ammontare dell’assegno sociale che viene aggiornato dall’INPS ogni anno (per il 2024 è pari a € 6.947,33 annui).
Per semplificare, abbiamo creato una tabella che indica, per ogni fascia d’età e sesso, il capitale soglia di riferimento
TABELLA
| Età | UOMO | DONNA |
|---|---|---|
| 60 | 121.800 € | 144.824 € |
| 61 | 117.306 € | 140.050 € |
| 62 | 112.838 € | 135.285 € |
| 63 | 108.399 € | 130.531 € |
| 64 | 103.994 € | 125.786 € |
| 65 | 99.628 € | 121.054 € |
| 66 | 95.304 € | 116.340 € |
| 67 | 91.024 € | 111.642 € |
| 68 | 86.793 € | 106.964 € |
| 69 | 82.617 € | 102.309 € |
| 70 | 78.499 € | 97.675 € |
Quale età devo considerare?
Per trovare il capitale soglia corretto è necessario definire se, al momento dell’invio della richiesta, mancheranno più o meno di sei mesi al prossimo compleanno: se mancheranno più di sei mesi, dovrai considerare l’età attuale, ne invece mancheranno meno di sei mesi, dovrai già considerare l’anno successivo. Ad esempio:
Una persona di 64 anni che deve richiedere una prestazione pensionistica e che compirà 65 anni il 1/6/2020, per il capitale soglia dovrà considerare:
64 anni se invia la richiesta nel periodo compreso dal 1/6/2019 al 31/12/2019 (mancano più di sei mesi al prossimo compleanno)
65 anni se invia la richiesta dal 1/1/2020 al 31/05/2020 (mancano meno di sei mesi al prossimo compleanno)
In conclusione, puoi sapere se scatta la rendita in soli due passaggi:
- Controlla il valore della posizione aggiornato
- Cerca, in base all’età e sesso, qual è il capitale soglia di riferimento
Il tuo valore della posizione è più basso del capitale soglia?
Puoi riscattare in capitale usando il modulo per pensionamento
Il tuo valore della posizione è più alto del capitale soglia?
Contattaci per fare un controllo approfondito, è possibile che tu debba convertire in rendita almeno il 50% della posizione.
